Dve polise, dve potpuno različite svrhe. Zabuna oko toga ko šta pokriva košta oštećene najviše vremena.
Obavezno osiguranje od autoodgovornosti i kasko osiguranje se često pominju u istoj rečenici, iako rade suprotne stvari. Prvo štiti druge od vas, drugo štiti vas od svega ostalog.
Obavezno osiguranje od autoodgovornosti
Polisa koju svako vozilo mora da ima. Pokriva štetu koju vi svojim vozilom napravite drugima, i to štetu na njihovim stvarima i štetu zbog telesnih povreda. Ne pokriva štetu na vašem vozilu kada ste vi odgovorni.
Kasko osiguranje
Dobrovoljna polisa koja pokriva štetu na vašem vozilu, bez obzira na to ko je odgovoran. Obim pokrića zavisi od uslova polise i od toga da li je kasko potpuni ili delimični.
Ko plaća u kojoj situaciji
- Drugi vozač je kriv i ima osiguranje: plaća njegovo obavezno osiguranje
- Vi ste krivi, a imate kasko: plaća vaš kasko, uz eventualno učešće
- Vi ste krivi, a nemate kasko: štetu na svom vozilu snosite sami
- Drugi vozač je kriv, a nema osiguranje: naknadu traži Garantni fond
- Vozilo je pobeglo i nije utvrđeno: Garantni fond, uz uži obim pokrića
Kasko i naplata od štetnika nisu isto
Ako vam kasko isplati štetu, osiguravač po pravilu stupa na vaše mesto prema odgovornom licu. To ne znači da vi gubite pravo, ali menja tok postupka. Zato je pre odluke korisno proveriti šta se u vašem slučaju više isplati.
Kada se isplati koristiti kasko, a kada ne
Kada je odgovornost drugog vozača jasna, naplata od njegovog osiguranja je po pravilu bolji put, jer nema učešća u šteti i ne utiče na vaš bonus. Kada je odgovornost sporna ili predmet preti da se oduži, kasko može biti brži put do popravke, ali sa svojim uslovima.
Šta radimo mi
Bavimo se naplatom od odgovornog lica i njegovog osiguranja, odnosno od Garantnog fonda kada osiguranja nema. Ne prodajemo polise i nismo ni u kakvoj vezi sa osiguravačima, pa savet koji dobijete nije vezan ni za jednu kuću.
Ako je štetu napravilo neosigurano ili nepoznato vozilo, pročitajte tekst o Garantnom fondu.
Bonus malus i kada se kasko zaista koristi
Prijava štete po sopstvenoj kasko polisi utiče na premiju pri obnovi. Zbog toga se kod manjih oštećenja računa da li je isplativije naplatiti štetu preko polise odgovornog vozača ili je platiti samostalno.
Kada je odgovornost druge strane jasna, kasko po pravilu nije ni potreban. Šteta se naplaćuje od osiguranja štetnika, a vaša polisa ostaje netaknuta.
Šta kasko po pravilu ne pokriva
- štetu nastalu vožnjom pod dejstvom alkohola ili bez važeće dozvole,
- oštećenja koja su postojala pre zaključenja polise,
- habanje i kvarove koji nisu posledica štetnog događaja,
- rizike isključene uslovima polise, koji se razlikuju od društva do društva.
Uslovi se čitaju pre prijave, jer učešće u šteti i isključenja određuju koliko će od obračuna zaista biti isplaćeno.
Česta pitanja
Ko plaća kada je krivica podeljena
Svaka strana snosi štetu srazmerno svom doprinosu, a razlika se naplaćuje od osiguranja druge strane.
Šta ako štetnik nema polisu
Zahtev se podnosi Garantnom fondu, po drugačijem postupku nego kod redovne naplate.
Da li kasko isključuje pravo na naknadu od štetnika
Ne isključuje. Ako je štetu naplatilo vaše kasko osiguranje, ono dalje potražuje iznos od osiguranja odgovornog lica, a vama ostaje pravo na deo koji kaskom nije pokriven, na primer učešće u šteti. Više o tome u tekstu o naplati štete od osiguranja.
Kada je šteta manja od učešća
Kasko polise po pravilu imaju učešće u šteti. Ako je procenjena šteta blizu tog iznosa, prijava nema smisla: isplaćuje se malo ili ništa, a premija pri obnovi raste. U takvim slučajevima se računa da li je jeftinije platiti popravku samostalno.
Kada je za štetu odgovoran drugi vozač, to pitanje se uopšte ne postavlja. Naknada se traži od njegovog osiguranja, bez učešća i bez uticaja na vašu polisu.
Niste sigurni od koga da tražite naknadu?
Opišite nam situaciju. Reći ćemo vam koji je put najbrži u vašem slučaju.